您现在的位置:海峡网>新闻中心>金融频道>金融资讯
分享

2022年以来,为贯彻落实党中央、国务院关于统筹疫情防控和经济社会发展的重要决策部署,在人民银行总行和福建省委省政府的指导下,人民银行福州中心支行、外汇局福建省分局主动作为,参与制定福建省贯彻落实扎实稳住经济一揽子政策的实施方案,强化对国民经济重点领域和薄弱环节的金融支持,有效稳定市场预期、提振市场信心,全力推动福建经济稳增长。

一、加强金融总量保障,助力稳定福建经济大盘

全省金融业稳健运行,社会融资规模快速增长,5月末,福建省社会融资规模比年初增加6696.77亿元,同比多增1733.59亿元;本外币各项贷款余额7.22万亿元,同比增长14.6%;本外币各项存款余额6.83万亿元,同比增长14.2%。重点行业和薄弱环节中长期贷款快速增长,5月末,制造业中长期贷款余额3462.5亿元,同比增长40.3%,增速比上年同期高3.6个百分点。受疫情影响较大的批发和零售业中长期贷款余额1272.99亿元,同比增长26.6%;铁路运输业中长期贷款余额1007.61亿元,同比增长16.1%,增速比上年同期高9.5个百分点;餐饮业中长期贷款余额12.84亿元,同比增长34.8%,增速比上年同期高18.4个百分点。

二、加大纾困支持力度,帮扶受疫情影响的重点行业、企业、人群渡过难关

一是加强对中小微企业等受疫情影响重点人群的金融支持。指导金融机构认真落实延期还本付息政策,鼓励其对符合条件的受疫情影响的中小微企业和个体工商户、货车司机办理无还本续贷业务,按照市场化原则自主协商贷款还本付息方式,应延尽延;对受疫情影响暂时失去收入来源人群的个人住房贷款、消费贷款,灵活采取延后还款、延长贷款期限、延期还本等方式,不单独因疫情因素下调贷款风险分类、不影响征信记录,且免收罚息。加快建设“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制,着力提升金融机构服务小微企业等市场主体的意愿、能力和可持续性,普惠小微贷款增量扩面。5月末,普惠小微贷款余额1.03万亿元,同比增长22.3%,增速比各项贷款高7.7个百分点;有效支持159.39万户小微经营主体,较年初增加2.96万户。其中信用贷款余额1299.42亿元,同比增长26%,增速比各项贷款高11.4个百分点。

二是充分保障受疫情影响信息主体合法权益。福建本土疫情期间,指导辖内金融信用信息基础数据库接入机构主动排查、精准识别受疫情影响的“四类群体”,截至一季度末,全省地方法人金融机构累计为50057个自然人、4831家企业调整还款安排或征信记录,其中小微企业4138家,占比达85.66%。

三是运用两项直达工具接续转换政策强化金融稳企纾困。今年以来,人民银行实施普惠小微贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达工具的接续转换,对符合要求的地方法人银行发放的普惠小微贷款,按贷款余额增量的1%提供资金,鼓励扩大普惠小微贷款投放。截至5月末,已向84家地方法人金融机构发放普惠小微贷款支持工具激励资金1.8亿元,推动金融机构向普惠小微企业增加贷款投放182亿元。近日,国务院稳住经济一揽子政策措施要求,将普惠小微贷款支持工具的资金支持比例由1%提高至2%,我们将充分利用普惠小微贷款支持工具额度及支持比例加倍政策,增强地方法人金融机构普惠金融服务能力。

四是推动碳减排支持工具等创新货币政策工具落地。联合省政府相关部门组织召开全省专项再贷款政策宣传贯彻电视电话会议,从建立定期监测机制、促进银企对接、加大政策宣导等方面,进一步推动各项专项再贷款稳步有序在福建落地。截至5月末,省内金融机构合计对接碳减排相关项目190个,累计发放碳减排贷款140.64亿元(其中获得碳减排工具支持的累放金额为110.29亿元),加权平均利率为3.90%;合计对接煤炭清洁高效利用相关项目11个,累计发放煤炭清洁高效利用贷款18.57亿元(其中获得再贷款支持的发放额为8.81亿元),加权平均利率为3.18%,保障能源安全稳定供应。

三、多点发力推动降本减负,深度释放政策叠加效应

一是企业综合融资成本稳中有降。充分发挥今年4月建立的存款利率市场化调整机制作用,引导金融机构降低存款利率;持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革效应,推动企业综合融资成本稳中有降。1至5月,全省人民币贷款加权平均利率4.96%,同比下降26个基点;其中,企业贷款加权平均利率4.10%,同比下降24个基点,普惠小微贷款加权平均利率4.86%,同比下降25个基点。

二是降低中小微企业支付手续费。引导17家银行机构提高银行账户服务费、人民币结算服务费、刷卡手续费等8个规定项目让利幅度,17家银行机构新增支票手续费、银行询证函、不动户管理费等32个自主减费项目。截至5月末,全省降费规模4.18亿元,惠及247.73万小微企业和个体工商户。

三是优化企业银行账户服务。指导银行机构开通小微企业简易开户绿色通道,截至5月末,全省99.35%的对公网点可提供简易开户服务,小微企业开户平均用时缩短60%。引导全省所有对公网点接入福建省“一网通办”平台,实现小微企业注册和预约开户同步办理,惠及1.8万户小微企业。1至5月,全省新开立小微企业及个体工商户基本户开户量同比增长16.41%,较新开立企业(含个体工商户)基本户开户量同比增速高8.33个百分点。

四是及时高效做好增值税留抵退税资金退付工作。与福建省财政厅、税务局建立落实留抵退税政策会商机制,出台政策实施方案,确保政策红利直达市场主体。截至6月24日,福建省各级国库办理退税6.05万笔,金额503.59亿元,惠及纳税人超5.23万户。

四、积极拓宽企业融资渠道,提振市场主体发展信心

引导银行机构创新林业碳汇、生猪活体、财政奖励款权利抵(质)押等产品,为中小微企业以动产和权利进行抵(质)押融资创造条件。截至5月末,全省市场主体在动产和权利担保统一登记公示系统登记担保业务32.89万笔,累计上传账款24941笔、金额3551亿元。鼓励供应链核心企业、银行机构通过中征应收账款融资服务平台帮助上游中小微企业开展应收账款融资。截至5月末,累计推动全省17家核心企业、3家地方法人银行机构与中征平台对接,促成交易10805笔、融资2965.9亿元。

五、优化企业营商环境,稳住福建外贸外资基本盘

一是大力支持中小微企业贸易融资。2019年试点以来,福建省(不含厦门,下同)共有21家银行机构通过跨境金融服务平台为320家企业办理出口贸易融资业务9450笔,折合257亿元人民币,月均放款金额较疫情前(2019年)增长66.4%,其中中小微企业融资笔数占八成。特别是今年二季度以来出口信保保单融资业务稳步攀升,4月份,银行机构通过跨境金融服务平台发放保单融资金额环比增长108%;5月份,发放保单融资笔数环比增长92.3%,笔数与金额均创试点以来新高。

二是不断强化汇率风险中性理念培育和跨境产品服务供给。1至5月,银行机构为3888家企业开展汇率避险面对面辅导,推动1198家企业办理外汇衍生业务,其中首办户占比33%;银行外汇衍生产品签约130亿美元,同比增长33%,签约口径的外汇套保率为26.9%,较2021年提升8.7个百分点;为办理衍生产品的中小微企业减费让利5617.2万元人民币,其中为首办企业减费让利402.1万元人民币。依托福建省外汇与跨境人民币业务自律机制开展跨境金融产品服务“码”上行动,将34家银行511种跨境金融产品统一形成电子宣传码,一站式推送至市场主体,进一步提升外汇金融产品与服务的供给效率。

三是持续提升贸易投融资便利化水平。1至5月,全省跨境人民币收支金额2893.06亿元,同比增长54.65%,新增2000余家企业开办跨境人民币业务;持续扩大优质企业贸易外汇收支便利化试点覆盖面,由试点初期的3家银行、4家企业扩大到5月末的11家银行、27家企业,赋予审慎合规银行及信用优质企业更多自主权,累计办理试点业务5241笔、金额105.93亿美元,形成“企业越诚信、手续越便利”“银行越合规、审核越自主”的示范效应;积极推动市场采购联网平台优化升级,跨境贸易新业态结算便利化惠及更多市场主体,1至5月,全省市场采购出口37.5亿美元,同比增长25.6%。不断深化资本项目便利化服务,1至5月,支持非投资性外商投资企业进行境内股权再投资金额超1800万美元;为106家企业办理约1200笔资本项目外汇收入支付便利化业务,笔数、金额同比增长20.4%、12.6%。支持非金融企业多笔外债共用一个外债账户;允许企业线上申请外债登记,签约笔数、金额同比增长7.5倍和5.6倍。推动资本项目数字化服务试点落地,累计办理金额超4000万美元,我省新增1家试点法人银行,成为继广东省、浙江省后全国第三个法人银行开展资本项目数字化服务试点省份。

 

福建金融助企纾困精编案例

一、加大纾困支持力度,帮扶受疫情影响的重点行业、企业、人群渡过难关

(一)特色信贷产品

厦门市某资讯公司主营系统研究开发,主要为用户提供人力资源管理系统、客户关系管理系统等。该企业在厦门银行一笔100万元的科技信用贷于今年1月到期,受疫情影响,项目回款不及时,无法按时还款。厦门银行了解相关情况后,主动联系企业为其办理无还本续贷业务。因该企业属于科技型普惠小微企业,不仅可享受普惠小微贷款支持工具政策支持,而且还可以享受厦门市科技局30%的利息补贴,企业实际融资成本仅3.514%,既解决了企业续贷的压力,又降低了融资成本。

泉州某彩印有限公司是泉州市知名印刷企业,拥有多条先进彩印生产线。受疫情影响,企业面临物流不畅、销售回款难等困境,流动资金缺口大。晋江农商银行驻村金融助理通过摸排辖内企业得知上述情况后,第一时间联系企业负责人并指导其办理“年审制4.0”无还本续贷产品。贷款到期当日,该企业就成功办理1450万元的无还本续贷产品,为企业节省各项费用近5万元。“多亏了晋江农商银行的这款产品,公司才能继续周转得开,真是太感谢了!”公司负责人由衷地感叹道。

福建鸿仓供应链管理有限公司是泉州市晋江一家为电子商务企业提供仓储物流服务的企业,疫情以来,受人员管控、物流运输受阻的影响,企业经营困难。5月下旬,企业负责人从微信朋友圈了解到,企业符合晋江农商银行推出的“央行·复工复产贷”信贷产品支持条件,便前往营业网点申请办理500万元的贷款。从企业递交材料到最终落地放款用时不到2个工作日,年利率仅为4.35%。企业负责人表示:“多亏了银行的贷款,我们的物流业务快速恢复了正常!”

南平市某农林科技有限公司作为福建省农业科学院农业生物资源研究所科技特派员挂点支持企业,今年初被列入“国家林下经济示范基地”,因扩大种植规模急需融资支持。该公司在光泽县政银企信息平台了解到“一县一品带动‘闽’生”专项行动项下的“林下贷”后,第一时间向人民银行光泽县支行咨询。该行立即指导光泽县农信联社运用“科特贷-林下经济”专属信贷产品,对接公司融资需求,并在3日内发放贷款300万元、利率4.7%,较当期各项贷款加权利率低150个基点。

(二)专项再贷款

华能(福建)能源开发有限公司福州分公司目前火电总装机容量272万千瓦,其中35万千瓦进口亚临界燃煤发电机组4台、66万千瓦国产超临界燃煤发电机组2台,主要经济技术指标处于国内先进水平,现为福建省主力发电公司。在得知该公司有购买煤炭的流动资金贷款需求后,交通银行福建省分行为其制定了专属金融服务方案,上门提供专门服务,同时开通绿色通道,不到一周,总额3.8亿元的优惠贷款便顺利落地,为企业解了“燃‘煤’之急”。

华电(福建)风电有限公司主要从事风力发电项目的开发、投资、建设和经营管理。为充分利用我省丰富的海上风能资源,减缓对省外一次能源输入的依赖,发展清洁能源,优化能源结构,该公司在福清海坛海峡建设首个海上风电场项目,装机规模300MW,项目总投资66.67亿元。该项目具有明显的环境效益,建成后每年可节约标准煤31.92万吨、减少二氧化碳排放93.91万吨、减少二氧化硫排放0.57万吨、减少氮氧化物排放0.28万吨。风电项目为典型的碳减排项目,兴业银行充分发挥总部所在地和绿色金融专业优势,借助央行碳减排支持工具,为华电(福建)风电有限公司提供一揽子金融方案,为该项目提供20亿元优惠利率融资授信额度,截至5月末已落地6.17亿元,并成功申请碳减排支持工具2.73亿元。

(三)福建特色信贷模式

泉州市某机械股份有限公司作为国家高新技术企业,主营摩托车零部件制造。2022年3-4月,因受疫情影响停工近25天,导致一部分订单积存无法交付,疫情复工后,企业急需扩大产能,有较大的短期流动资金需求,浦发银行得知情况后积极对接,目前已授信特色产品科技贷250万元,并发起纾困贷款利率流程,拟于2022年6月27日为客户投放250万元短期流动资金贷款,拟投放利率3.2%,较一年期LPR利率低50个基点,助力企业复工复产。

(四)保障受疫情影响主体信用权益

福建盛*运动用品公司是泉州市一家集服装设计开发、生产为一体的生产型企业。受疫情影响,该司配合开展停产和疏散隔离工作,加上货款回笼停滞,其资金链面临压力。泉州银行在对贷款临到期企业开展摸排过程中,了解、核实到企业受疫情影响的相关情况,决定延长该司4月初到期的流动资金贷款455万元,且当天就完成延期还款审批。

客户刘*为泉州市公安局科员,参加疫情防控工作期间,加班回家不慎摔倒,导致双手骨折,且所在小区位于高风险区域,暂时无法按时还清邮储银行4月即将到期的24万元贷款。邮储银行了解情况后,立即主动为客户贷款延期三个月,并按照调整后的还款方案报送征信,保护了防疫工作人员的信用记录。

二、多点发力推动降本减负,深度释放政策叠加效应

(一)支付手续费减费让利

福州优野生态农业有限公司是一家专业从事无公害蔬菜种植与销售的蔬菜企业,作为沃尔玛、麦德龙等大型商超的蔬菜核心供应商,日常采购款、劳务费、物流费等跨行资金结算量较大。福建本土疫情暴发期间,该公司在果蔬采购、仓储、流调溯源、核酸检测、场所消杀等方面的经营成本大幅增加。当获知公司账户开立行福建海峡银行在原跨行转账实行9折优惠的基础上,推出了企业网银100万元以下跨行转账手续费全免的政策后,公司财务负责人游先生欣喜地表示:“公司每月有数百笔100万元以下的跨行转账交易,这个政策预计每年将为我们节约近6万元手续费,实实在在降低了经营成本。”

(二)优化账户服务

“银行的线上预约开户太贴心了,不用像以前一样来回提交各种资料。只需要在手机上一点就能轻松解决,可方便了!”厦门市富美瑞科技有限公司负责人赵先生说道。近日,他通过平安银行厦门分行微信公众号预约开户,并约定两天后到柜台办理开户。在线上提交材料后,平安银行厦门分行立即开展信息核查、尽职调查等工作。现场办理开户当日,仅花30分钟就完成了开户,并通过整合表单“一站式”批量开通工资代发、网上银行及电话银行等多项业务,有效降低企业“脚底成本”。

泉州市元亨智能科技有限公司是一家以APP开发及推广为主业的新业态小微企业。公司刚刚注册成立便接到了意向订单,但负责人陈先生却既高兴又烦恼,因为公司办公地点尚未正式启用,银行工作人员无法上门核实,订单合同所需的银行账户还未开立。中信银行泉州分行网点工作人员获悉这一情况后,改用“简易开户”方式为其开立了基本存款账户。陈先生表示:“不到半个小时,公司接收合同定金所需的账户就开好了,我要为银行点赞!”

(三)增值税留抵退税

位于宁德福鼎市的福建鼎盛钢铁有限公司,总投资规模130亿元,于2021年10月正式投产,拥有全球最先进的量子电炉和ESP生产线,因受疫情影响企业现金流紧张,濒临停产。国家金库宁德市中心支库与宁德市财政局、税务局召开联席会议,建立组合式减税降费沟通协作工作机制,国家金库福鼎市支库启动国库服务快速通道,仅用时2个工作日就将2亿多元的增值税留抵退税资金划转到企业账户,及时缓解了企业现金流压力。

 

三、积极拓宽企业融资渠道,提振市场主体发展信心

(一)中征应收账款融资担保平台

5月12日,在泉州南安市诗山镇的生产车间内,泉新纸塑包装有限公司的生产线正满负荷运转。该公司梁经理高兴地说道:“多亏了建设银行泉州分行根据供应链核心企业在中征平台确认的应收账款,为我们快速发放了贷款,解决了疫情过后复工复产的资金难题。”据了解,该公司不仅在申请当日即获得164.2万元贷款,而且享受了低于贷款市场报价利率30个基点的优惠利率。

位于泉州南安市美宇工业区的科发卫浴有限公司是中征平台在线供应链融资模式的受益者之一。2022年以来,人民银行泉州市中支指导兴业银行泉州分行、交通银行泉州分行和九牧厨卫股份有限公司(供应链核心企业,以下简称“九牧厨卫”)依托中征平台,累计帮助科发卫浴有限公司利用应收账款快速融资500万元,帮助企业实现了4月份全面达产,预计上半年销售收入将超去年同期。该公司苏经理表示:“我们随时可以拿九牧厨卫的应收账款来申请贷款,只需要动动鼠标就能操作。对于我们这样缺乏抵押物的小企业来说,真是帮了大忙!”

莆田市双源鞋业有限公司是莆田市制鞋业的领军企业,在人民银行福州中支和莆田市中支的指导下,双源鞋业与中征平台完成系统对接,通过中征平台帮助上游小微企业确认债权债务关系,并依托交通银行莆田分行一站式金融服务,及时满足小微企业频繁、小额的融资需求,从而保障供应链协同、稳定发展,营造供应链企业共生共赢的产业生态。截至2022年5月末,双源鞋业通过中征平台帮助上游供应商确认账款7027万元,支持10家供应商获得融资24笔,金额总计229.9万元,平均单笔融资金额9.6万元。

(二)动产融资统一登记公示系统

晋江兆鼎丰新能源科技有限公司是一家从事分布式光伏电站投资、建设及运营的小型科技型企业,业务领域调整后,资金面临较大缺口,加之遇上3月13日福建本土疫情,上游供应商一直催促其尽快支付材料采购款,资金链十分紧张。兴业银行泉州分行得知后,为其开辟绿色通道快速办理了电费应收账款质押贷款,并依托动产融资统一登记公示系统进行登记公示,当日即将款项发放至该企业,帮助其及时支付材料款项,顺利化解违约风险。

针对科技型企业的融资需求,人民银行福州中支指导泉州市中支将动产和权利担保统一登记与中小微企业信用体系建设相结合,推动金融机构打破传统贷款以抵押、保证为主要担保方式的壁垒,创新把排污权等权利资产作为融资抵押物,积极借助动产融资统一登记公示系统不断创新绿色金融信贷产品,满足科技型企业绿色发展的新融资需求。“科技小巨人领军企业”“专精特新”中小型企业——福建省福地化纤科技有限公司负责人在获得兴业银行泉州分行发放的300万元排污权抵押贷款后表示,“没想到我们既能这么快速地获得贷款,还能为践行‘双碳’战略出一份力!”

 

四、优化企业营商环境,稳住外贸外资基本盘

(一)跨境投融资便利化政策

DJ公司系福建省规模最大、竞争力最强的电力工程施工单位,2022年初通过招商银行福州分行办理2笔借入外债业务、金额合计2270万美元。因该公司的外债资金主要用于向境内各工程公司支付工程款,交易笔数多、交易对手分散,对资金结汇及支付办理的时效性要求较高,加之企业财务内控制度较为严格、盖章审批流程较长,如遇单据填写错误等还需重新发起业务审批请求。资本项目数字化服务启动后,支持企业通过CFCA(中国金融认证中心)电子签章提交业务,一键签约生成支付命令函,大大简化办事流程,广受好评。

(二)汇率风险管理

辖内A公司因汇率双向波动加大,承担了较大的汇兑损失。针对该企业无授信额度办理外汇衍生产品情况,中国银行漳州分行推介A公司办理了一笔20万美元银保远期结汇业务,帮助企业成功锁定未来结汇成本。截至5月末,泉州、漳州两市共3家企业通过办理银保汇率避险产品,减免保证金5.3万元人民币。

    辖内B公司是一家从事鞋服箱包出口的小微企业,因保证金占用影响企业套保意愿。晋江农商银行主动向其推介办理首笔金额5万美元专项授信下的合作远期结汇业务,帮助企业“零成本”锁定汇率风险。截至5月末,小法人机构为8家企业办理专项授信下的合作远期结售汇业务358.11万美元,为企业减免保证金91.52万元人民币。

(三)贸易投融资便利化

位于漳州市台商投资区的某大型台资企业由于项目建设需要,有多笔外债签约提款业务需求。2021年2月,该企业办理外债签约登记业务时,兴业银行漳州分行在外汇局漳州市中心支局的指导下,向企业积极宣传无需新开立外债专用账户的便利政策,成功为企业办理外债资金直接汇入存量外债账户200万美元,业务办理时长由2个工作日缩短至30分钟。截至2022年5月末,企业办理多笔外债共用同一个外债专用账户业务金额累计5200万美元。企业财务负责人表示,在外汇局以及兴业银行的宣传和指导下,企业及时用上了新政策,这不仅为企业减轻频繁办理外债专用账户开、关户手续的脚底成本,也提升了资金使用效率,给企业跨境融资带来了实质便利。

福州京东方光电科技有限公司是一家从事液晶显示板加工生产的企业,常年从事显示器零部件进出口业务,跨境结算频繁,月均贸易项下跨境外汇收支40多笔。该公司生产经营场所与经办银行相隔较远,参加贸易外汇收支便利化试点前,企业办理跨境汇款需要花费较长时间整理、邮寄汇款申请书、贸易合同、报关单等证明材料,业务办理时间至少7天。“参加试点后,大部分材料不需要邮寄了,只需在企业网上银行提交相关材料,不到2天就办好了业务,真是太高效了!”公司相关业务负责人高兴地说道。

最新金融资讯 频道推荐
进入新闻频道新闻推荐
福州:20名佳丽“打卡”闽江之心!
进入图片频道最新图文
进入视频频道最新视频
一周热点新闻
下载海湃客户端
关注海峡网微信
?