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准入门槛低、保障范围广、降低大病医疗费用支出,作为多层次医疗保障体系的补充——

普惠型商业健康险快步而来

东南网12月17日讯(福建日报记者 王永珍)10月8日,家住福清农村的曾先生因咳嗽、咳痰、胸痛入住福州三甲公立医院进行手术,被诊断为肺癌。这次住院总费用29297元,按福州市新农合参保人员政策,医保按比例报销12581元。

出院后为巩固愈后效果,曾先生每月需在指定药店购买并使用“泰圣奇(阿替丽珠单抗)”1支,每支价格32800元。曾先生向“榕城保”提交了理赔申请,由于该药在特药目录内,第一次共报销了19115元。

11月曾先生第二次入院治疗,医疗费共7211元,其中医保报销了2943元。理赔时,因“榕城保”已扣过1次年免赔额2万元,且上述特药可直接按80%赔付,共报销了28726元。

“很方便,手机端申请,到网点提交发票,一周钱就到账。”曾先生的儿子告诉记者,这几年家里经济条件刚好些,但父母因年纪大了不能买商业保险,“榕城保”大大减轻了父亲后续治疗的经济压力。

榕城保、福惠保、福民保、八闽保……今年下半年来,接二连三推出的普惠型商业健康险产品,让曾先生这样的普通家庭大大增添了安全感。

多家保险机构试水

7月31日,平安养老险福建分公司在福州率先推出普惠型商业健康险产品“榕城保”。每年仅需69元,最高可赔250万元,不但保费亲民,而且没有年龄和职业限制,无须体检,通过微信公众号即可直接投保。一时间,社会反响热烈,福州市民参保踊跃。

紧随其后,中国人保和众安保险也在福州联合推出定制化的补充医疗保险“福惠保”,保障范围覆盖基本医疗和肿瘤特药两大保险责任。

9月,“榕城保”复制升级为“八闽保”,成为全国首个省级普惠型补充医疗保险产品。11月,人寿财险在福州推出“福民保”,福州市民有了第三种选择。

据了解,目前福州城乡居民医保的住院医疗报销额度为12万元,算上大病保险的20万元额度,最高一年可报销32万元,城乡居民医保在三甲医院的报销比例为55%。同时,一些社保外的治疗手段不能报销,包括用于大病的进口药特效药。

普惠型补充医疗保险产品紧密衔接各地市的基本医保政策,较好弥补了医保在报销比例、报销范围、报销额度上的不足,大大降低了大病医疗费用支出。

以“八闽保”为例,保障范围涵盖150万元的住院医疗保障以及100万元的特药保障。其中,住院医疗保障针对医保目录内住院医疗发生的,且经基本医保赔付后个人需自付的费用,医保目录内住院费用和特药责任共享免赔额2万元,超过2万元的部分按80%比例赔付;特定高额药品费用针对医保目录外纯自费的25种药品和治疗手段,适用的疾病包括治疗肺癌、肝癌、卵巢癌、乳腺癌等恶性肿瘤,除投保前已患的肿瘤、肝肾、心脑血管及糖脂代谢、肺部4类重大病症外,均可理赔。

政府部门积极推动

普惠型补充医疗保险具有准入门槛低、保障范围广、投保操作简单等普惠型产品特性,较好地填补了在基本医疗保险与商业健康险过渡地带的空缺,对缓解我省广大人民群众大额医疗费用支出、缓解因病致贫和因病返贫风险、提升福建医疗保障水平具有重要意义。

作为多层次医疗保障体系的补充,普惠型补充医疗保险正得到政府部门的高度重视。

9日,国务院常务会议部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施,提出加快发展商业健康保险,支持开发更多针对大病的保险产品,做好与基本医保等的衔接补充,提高城乡居民大病保险保障能力,并鼓励保险公司将医保目录外的合理医疗费用纳入保障范围。

此前,福建银保监局、省金融监管局、省医疗保障局等14部门联合出台的《福建省促进社会服务领域商业保险发展实施方案》,提出支持商业保险机构参与基本医保、医疗救助等经办服务,完善商业保险机构承办城乡居民大病保险、城镇职工大额补充保险等政策性保险业务的运行及监管机制,提升商业保险机构参与医保服务质效。

“在福州市相关部门的指导支持下,‘榕城保’投保人数已超30万。省金融局专门下发通知,协助‘八闽保’宣传推广工作。在各地市金融局牵头下,我们联同当地医保、民政、农业农村等政府部门开展了诸如产品发布会、直播互动、普惠金融进社区和企业等活动,大大提升了产品的公信力。”平安养老保险福建分公司战略客户部总经理、“八闽保”项目总监吴培灿表示。

“明年‘八闽保’的集中参保期截至本月31日。我们正调动全省4万保险代理人力量,进一步扩大宣传覆盖面,努力让更多福建百姓享受到该普惠保障。”吴培灿说。

责任编辑:赵睿

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